Майбутнім пенсіонерам. Розмір вашої пенсії – у ваших руках!
Статті


    Майбутнім пенсіонерам. Розмір вашої пенсії – у ваших руках!09.09.2014

    Текст оновлено 21.11.2017

    Кожен, хто працює та потроху наближається до пенсійного віку, замислюється над тим, на які щомісячні суми він може розраховувати. Здавалося б, розрахунок пенсії є справою державних органів – подаємо заяву та регулярно отримуємо гроші. Але чи варто беззастережно довіряти таке важливе питання працівникам Пенсійного фонду? Як кажуть, довіряй, але перевіряй. Саме тому ми пропонуємо вам заглибитися в нюанси визначення справжнього розміру пенсії й дізнатися, як можна його збільшити та отримати від держави дійсно все, що вам належить. 


    Щоб отримати максимальну пенсію, вам потрібно зробити три прості кроки.


    Крок 1. Зберіть документи для призначення пенсії

    На розмір вашої пенсії насамперед впливають стаж і розмір заробітної плати. Тому для її розрахунку обов'язково зберіть такі документи:

    трудову книжку або документи, які підтверджують страховий стаж

    довідку про заробітну плату за будь-які 60 місяців страхового стажу підряд до 1 липня 2000 року (за бажанням та за умови, якщо ви підтвердите довідку про заробітну плату первинними документами) і за весь період страхового стажу з 1 липня 2000 року (за даними відділу персоніфікованого обліку)

    При цьому заробітна плата за 60 місяців до 1 липня 2000 року також врахують, якщо страховий стаж, починаючи з тієї ж дати, менший ніж 60 місяців.


    "Формулювання «за бажанням» не означає, що можна не надавати довідку про розмір заробітної плати до 1 липня 2000 року. Адже це можуть бути саме ті документи, які суттєво вплинуть на розмір пенсії", — Тетяна Войнова, адвокат


    Врахуйте і те, що під час перехідного періоду з 2017 по 2019 рік застосовуватимуться окремі правила призначення пенсії за віком:

    • 2017 рік: із застосуванням середньої зарплати за 2014-2016 роки, у розмірі 3764,40 грн та величини оцінки одного року стажу — 1,35%
    • 2018 рік: із застосуванням середньої зарплати за 2016 і 2017 роки (орієнтовно —5 227 грн) та вартості одного року стажу — 1%


    Тобто ті, хто мають право звернутися за пенсією з жовтня 2017 року по березень 2018 року, обиратимуть між двома шляхами призначення та розрахунку розміру пенсії. А от пенсії, призначені раніше, перерахували за єдиними правилами за матеріалами пенсійних справ. Для цього застосували єдиний показник середньої заробітної плати (3764 гривень) із коефіцієнтом вартості страхового стажу 1. 

    Повний перелік документів, які потрібно надати до Пенсійного фонду (ПФ) для призначення пенсії за віком, — за посиланням.


    Крок 2. Проведіть попередній розрахунок пенсії

    Коли ви зібрали необхідні для призначення пенсії документи, час звертатися до органів ПФ. Але як упевнитися, що розмір пенсії – вашого щомісячного доходу на майбутнє – розрахують правильно? 

    Пенсійне законодавство ніби навмисно побудоване так, щоб заплутати пересічних українців у термінах, формулах і визначеннях. Аби позбавитися сумнівів, зверніться до незалежного фахівця з розрахунку пенсії, який не залишить поза увагою жодної цифри.

    Схема розрахунків оперує набором даних, які містяться у ваших особистих документах та довідниках, або які отримують з обчислень:

    стаж (обчислюється у місяцях)

    коефіцієнт страхового стажу (Кc)

    індивідуальний коефіцієнт трудового стажу

    величина оцінки одного року стажу (у відсотках, Вс)

    коефіцієнт заробітної плати застрахованої особи

    сума коефіцієнтів заробітної плати

    сума заробітної плати

    заробітна плата для обчислення пенсії

    середня заробітна плата (дохід) у середньому на одну застраховану особу загалом в Україні 


    "Органи Пенсійного фонду нерідко «оминають» деякі надані документи, враховують або, навпаки, не враховують окремі періоди страхового стажу. Як наслідок, розмір пенсійних виплат виявляється набагато нижчим, ніж можна було очікувати ", — Ірина Прохненко, фахівець із розрахунку пенсії

    Розглянемо конкретні приклади того, як різні фактори впливають на розмір пенсії однієї й тієї людини.

    Вихідні дані

    Майбутній пенсіонер, чоловік 1957 року народження, надав усі необхідні документи, зокрема й довідку по зарплаті до 1 липня 2000 року за 248 безперервних місяців. Заробітна плата за цей період коливається від 0,48 до 4 розмірів середніх зарплат в Україні того періоду. Згідно з даними витягу з карти персоніфікованого обліку, в різні періоди розмір заробітної плати коливався від мінімального до рівня, що вп'ятеро перевищує середній.

    Варіанти розрахунку

    Варіант 1. Розрахунок без оптимізації на підставі наданих документів.

    Серед інших документів майбутній пенсіонер надав довідку про заробітну плату до 1 липня 2000 року. Вона не входить до обов’язкового переліку документів, і пенсіонер надав її за бажанням. Розрахунок, за якого було обрано не оптимальні періоди страхового стажу, а враховано дані по заробітній платі тільки за перші 60 місяців зі 120:

    Дата народження: 4 вересня 1957 року

    Стать: чоловік

    Дата звернення: 27 вересня 2017 року

    Дата призначення пенсії: 5 вересня 2017 року

    Страховий стаж складає: 41 рік 11 місяців 22 дні

    Кількість місяців наданої зарплатні: 260

    Сума коефіцієнтів врахованої зарплатні: 267,32642

    Середня заробітна плата по Україні за 2014, 2015, 2016 роки: 3764,57 грн

    Індивідуальний коефіцієнт заробітку: 1,02818

    Середньомісячний заробіток для обчислення пенсії: 3870,66 грн

    Коефіцієнт страхового стажу (з урахуванням кратності): 0,56588

    Розмір основної пенсії: 2190,33 грн

    Мінімальний розмір пенсії за віком станом на 5 вересня 2017 року: 1312 грн

    Доплата за понаднормовий стаж: 78,72 грн

    Загальний розмір пенсії за віком: 2269,05 грн

    Варіант 2. Розрахунок з оптимізацією з урахуванням даних по заробітній платі до 1 липня 2000 року. Визначення оптимальних безперервних 60 місяців страхового стажу до 1 липня 2000 року надає можливість підвищити розрахунковий розмір пенсії:

    Кількість місяців наданої зарплатні (до оптимізації): 260

    Кількість місяців врахованої зарплатні (після оптимізації): 209

    Сума коефіцієнтів врахованої зарплатні (після оптимізації): 319,65914

    Індивідуальний коефіцієнт заробітку: 1,52947

    Середньомісячний заробіток для обчислення пенсії: 5757,80 грн

    Коефіцієнт страхового стажу (з урахуванням кратності): 0,56588

    Розмір основної пенсії: 3258,22 грн

    Доплата за понаднормовий стаж: 78,72 грн

    Загальний розмір пенсії за віком: 3336,94 грн

    Варіант 3. Розрахунок без урахування даних щодо заробітної плати за період до 1 липня 2000 року.

    Аналіз даних показує, що рівень зарплати до 1 липня 2000 року щодо середньої зарплати є вищим за цей показник після 2000 року. А тому, якщо виключити цей період, розмір пенсії буде меншим:

    Кількість місяців врахованої зарплатні: 200

    Сума коефіцієнтів врахованої зарплатні (після оптимізації): 260,06338

    Індивідуальний коефіцієнт заробітку: 1,30032

    Середньомісячний заробіток для обчислення пенсії: 4895,15 грн

    Коефіцієнт страхового стажу (з урахуванням кратності) 0,56588

    Розмір основної пенсії: 2770,07 грн

    Доплата за понаднормовий стаж: 78,72 грн

    Загальний розмір пенсії за віком: 2848,79 грн

    Варіант 4. Розрахунок з оптимізацією без урахування даних по заробітній платі до 1 липня 2000 року

    Кількість місяців наданої зарплатні (до оптимізації): 200

    Кількість місяців врахованої зарплатні (після оптимізації): 149

    Сума коефіцієнтів врахованої зарплатні (після оптимізації): 225,62480

    Індивідуальний коефіцієнт заробітку: 1,51426

    Середньомісячний заробіток для обчислення пенсії: 5700,54 грн

    Коефіцієнт страхового стажу (з урахуванням кратності): 0,56588

    Розмір основної пенсії: 3225,82 грн

    Доплата за понаднормовий стаж: 78,72 грн

    Загальний розмір пенсії за віком: 3304,54 грн

    Але треба врахувати й відношення зарплати пенсіонера до середньої зарплати по Україні та відношення індивідуального коефіцієнта заробітку за місяць до індивідуального коефіцієнта заробітку за весь період. Виходить, що оптимізація заробітної плати забезпечує максимальний розмір пенсії, який відрізняється від першого варіанта без оптимізації більше ніж на 32%, або понад 1000 гривень!

    Правильний вибір періодів оптимізації заробітної плати для розрахунку майбутньої пенсії суттєво впливає на її розмір:


    "Змінити розмір заробітної плати або тривалість страхового стажу в минулому неможливо. Але за допомогою правильно проведених розрахунків можна істотно підвищити розмір пенсії", — Ірина Прохненко, фахівець із розрахунку пенсії

    Без належного досвіду та знань можна заплутатися в цих термінах, навіть обчислюючи пенсію за віком. Ще важче — із розрахунками пенсій держслужбовців, науковців, військовослужбовців, чорнобильців, інвалідів та інших особливих категорій громадян. 

    Але таке завдання неможливо вирішити за допомогою калькулятора й аркуша паперу. Для цього потрібні доскональне знання законодавства, програмне забезпечення для розрахунків і досвідчений фахівець.


    Крок 3. Подайте заяву про призначення пенсії

    Після того, як ви провели розрахунки, обрали найвигідніший період страхового стажу, підготували всі документи, необхідні для призначення максимальної пенсії, залишається лише скласти заяву про призначення пенсії та подати її до органів ПФ. 

    Пам'ятайте, ви маєте правильно зазначити періоди, які потрібно виключити з підрахунку заробітної плати. 


    "Також ви можете подати до органів Пенсійного фонду заяву про виплату пенсії через власний банківський рахунок. Для цього попередньо укладіть з уповноваженим банком угоду й отримайте номер поточного рахунка та реквізити банківської установи", — Тетяна Войнова, адвокат


    Звертайтеся до наших фахівців, і ми підготуємо всі документи на призначення вашої пенсії, з'ясуємо, чи вірно вам нараховують поточну пенсію, та подамо всі документи й заяви до Пенсійного фонду.